典当业的诚信包括两个方面，一方面是典当行以诚待客，是指典当行本身；另一方面是客户的诚信。这就给典当行业务人员提出了一个高要求:典当业务员如何观察客户并确定其诚信度？

　　有时候，很多人都会讲求诚信，但是到了切身的利益时，他们常常会把自己拥有的诚信抛到九霄云外，用虚伪来包装自己。1788年，美国宪法之父麦迪逊就曾说过：“如果人都是天使，就不需要任何政府了。”现在的社会，不讲诚信的现象越来越困扰着人们，特别是利益丰厚的行业，常常有骗子光顾。典当行就是一个高风险的行业。笔者认为，“惟诚可以破天下之伪，惟实可以破天下之虚。”也就是说，典当行要有观察客户、确定其诚信度的方式与方法。

　　调查求实

　　判断客户的诚信度，是每一个典当行必要的业务考量。行内人士常说，诚信是生意成败的关键。为确定客户的诚信度，要建立“怀疑排除机制”。所谓“怀疑排除机制”，就是要增强风险意识，从验当中杜绝风险，时刻保持清醒头脑，坚持最终可收回贷款的底线，切实做好平时的“疾病预防”。这要从最为基本的工作做起。当一个客户来到典当行找你贷款时，首先你的第一认知就是：这个人是一个诚信的客户吗？如若你首先假设他是一个诚信的客户，这样一来，你会放松警惕，极容易让骗子获得贷款。“怀疑排除机制”是假设疑罪从有，你就会加强警惕，用事实来否定疑罪，不断排除，最后达到认知客户的诚信度。

　　怎样排除“疑罪从有”？

　　首先要调查客户的基本资料。内容包括个人（或单位）贷款申请表；借款人及配偶有效身份证件；借款人及配偶户籍证明或有效居住证明；婚姻状况证明；职业证明、收入证明（如有需要可提供个人财产证明作为收入证明的辅助证明材料）；有共同借款人的，提供共同借款人的相关材料。要从源头了解当户企业股东实力、发展前景、具体风险点。切实把好贷前规范调查，对客户进行评级（财务数据、信誉和真实性）。根据企业生产经营周期，分析流动资产是否具有较强的流动性，流动资产占用是否合理，重点分析流动资产中应收账款、存货、其他应收款等科目。

　　其次，加强对“当品来源”的调查。当物质押业务存在较大的风险，它的风险在于对货物的质量、价值、变现能力的识别上。面对当品种类繁多的局面，我们要全面了解。在验当阶段明确可接受的风险范围和程度，切实防止“带病作业”。这个了解过程，就是调查过程──在调查中对“当品来源”进行分析。在当品评估中，要对当品来源进行详实的分析，确保抵（质）押物合法、足值、有效，如以机动车质押的，要查看是否是淘汰的营运车辆。

　　验当求真

　　验当求真，就是验当物求真，验当户的证件求真。

　　验当物求真，避免假货进典当行，即当户以假冒真。因而，在收当金银饰品、文物艺术品时，一定要从专业上“把脉”，切不可看“走眼”，造成不可挽回的损失。

　　验当户的证件求真。典当行在经营中常常出现以假手续，比如假房地证、假车牌（套牌）、假身份证、假结婚证等假手续欺诈的现象。还有东西虽然不是假的，但却利用假手续蒙骗典当行。

　　查“证”时要注意：

　　一是否为有效身份证件?种类与期限（是否在有效期内）。

　　二是人与“证”是否相符（“证”与人是否一致）。身份证件上的相片是否与当户相符；强化对客户资料的收集、查询客户基本情况（出生年月、属相、房屋的年代及价格、亲属的出生年月、属相、单位、联系电话、或者爱人与儿女情况）；查询客户提供的企业证件真假（可到有关主管部门，如工商局）；收集客户佐证材料（如固定电话缴费）；可制成表格让其填写所要查询的问题，相互核对，快速准确。

　　三是“证”与当物是否一致。

　　业务人员平时要多研究假证件的特征，提高对假证的识别能力。赎当时，工作人员要不厌其烦地与抵押人一起去办理他项权证注销手续。按典当行经营习惯，房地产赎当后一般都会将当户有关房地产证件原件和他项权证、还款证明等交抵押人自行去办理房地产抵押注销手续，这样做也存在一定漏洞。客户可能将此证再次典当，或制造另一个假证，同时到两家典当行贷款。

　　跟踪防变

　　诚信是一种精神信念。但经济基础决定上层建筑，物质决定基础。有些客户开始还是抱着诚信的心来到典当行贷款的，但是，当客户拿到的贷款在运营中没有达到预期赢利的效果反而亏本、感到无力归还贷款时，他的诚信之心就会失去，拖账、赖账甚至躲账现象就会出现。这时，对客户诚信的跟踪防变就显得尤为重要了。在过程中考察客户的诚信度，已成为收回贷款工作的重中之重。

　　跟踪防变可从以下两个方面去做：

　　制订相关办法与步骤，保证贷款到期时收得回。

　　加大对“赎当”的跟踪到位，及时了解贷款到期时能否收得回。提前到客户单位了解客户的生产经营状况，了解客户能否到期有能力兑现合同。业务员要将到期的贷款清单告知管理客户的经理，提醒客户经理确保按期收回贷款。对不能及时收回的贷款要提前上报处置清收预案，切实做到“有病治病”。