名词解释

　　典当

　　是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。

　　近年来，随着金融市场体制的逐渐健全，典当交易日趋发达。与银行贷款相比，典当门槛相对较低，且手续灵活便捷，越来越多的百姓与商家往往选择以典当方式解决一时资金困难。

　　由于我国典当行业尚处在发展时期，随着典当交易的不断增长，典当行与当户之间围绕典当交易的民事纠纷也时有发生。目前，我国调整典当交易的唯一规范性文件，是于2005年4月1日经商务部部务会议审议通过并经公安部同意施行的《典当管理办法》。

　　日前，海淀法院通过对所审理各类典当纠纷的案情展开研究与分析，发现目前典当交易中存在以下4方面法律风险，在此提醒典当行与当户双方留意。

　　风险

　　典当文件名目多

　　案例：吴女士办理典当的过程中，典当公司既向吴女士出具一份当票，又与吴女士签订一份借款合同。然而，当票与借款合同在费用和利息收取方面的约定并不一致。

　　此后，因吴女士未能按期还当，典当公司便将吴女士诉至法院。诉讼中，典当公司主张以借款合同为准，吴女士则主张按当票内容履行。最终，法院判决支持了吴女士的诉讼主张。

　　法官解析：实践中，围绕典当交易同时产生的法律文件主要有三类，即借款合同、担保合同以及当票。

　　其中，借款合同通常规定当金数额、利息及综合费用计算方式、还款期限与违约责任等内容。担保合同主要对当物、担保方式、担保范围作出约定。当票则记载有当金、当物和当期等内容。三份文件的记载内容理应相互一致，但实践中往往会发生三类法律文件的记载内容互相矛盾，这时应以何种文件作为确定双方权利义务内容的依据，成为引发诉讼的主要原因。

　　法官认为，从规范行业行为和保障交易安全考虑，应严格将典当行与当户间的权利义务内容限于当票明确记载之内容，即应将当票本身作为合同。如借款合同或者担保合同约定内容与当票不符的，当事人应以典当关系为基础提出权利主张。

　　风险

　　当金缩水有说法

　　案例：某贸易公司办理典当时，典当公司所出具当票中记载当金数额为60万元。然而，贸易公司实际收到的当金数额只有55万元。之后，因贸易公司未按时还当，典当公司将贸易公司诉至法院要求归还60万元当金。

　　在庭审过程中，贸易公司只同意归还实际收到的当金55万元。对此，典当公司认为当金数额并没有发生变化，只是付款时预扣了部分综合费用和利息，双方对此有明确约定。最终，法院没有支持典当公司的主张。

　　法官解析：一般而言，当户有权取得的当金数额，应以当票的记载内容为准。在当户向典当行归还当金时，还需依约支付综合费用和相应利息。典当行处于维护自身利益的考虑，往往在实际支付当金时采取预扣综合费用或利息的方式，因此，当户实际从典当行取得的当金数额，时常少于当票中的记载数额。此种做法是否应予支持，当事人存在激烈争议。

　　法官认为，如果实付当金时预扣利息，则应类推适用合同法中有关借款预扣利息的规定，即预扣部分不再作为当金本金；如果实付当金时预扣综合费用，相关规范文件中对此种做法并未予以禁止，因此允许当事人自行协商决定，当金本金的数额仍可以约定为准。

　　风险

　　当物收取需谨慎

　　案例：孙先生将一套房产典当，典当公司与孙先生办理完毕房产抵押手续后，向孙先生提供了当金。孙先生所出当的房屋，实为夫妻共同财产，且其妻子并不知晓孙先生将该房屋典当，孙先生也未将房屋权属情况明确告知典当公司。

　　之后，孙先生的妻子以典当损害其合法权益为由，起诉要求确认典当无效。经审理后，法院没有支持孙先生妻子的诉讼请求。

　　法官解析：当户向典当行提供当物，是典当行向当户提供当金的前提条件。实践中，如果当户将其并不享有处分权的当物提供给典当行，则有可能招致第三方向典当行提出权利主张，典当行由此面临一定的诉讼风险。因此，典当行在收取当物的同时，理应对当物的权属状况进行仔细审查。然而，一旦典当行所收取的当物本身发生权属争议，那么典当交易的效力是否受到影响，该问题争议颇多。

　　法官认为，当户对当物无权处分，将导致典当行错误收当，但典当合同的效力并不应受到影响。究其原因，错误收当并不损害当物所有权人的利益，只是导致典当行的债权丧失了物的担保，当户依据当票所应负担的债务范围并未改变。

　　风险

　　典当超期何处去

　　案例：个体工商户徐某以自有车辆典当用于经营资金周转。此后，由于经营不利，徐某无法在约定的当期内按期赎当，典当公司也没有同意徐某延续当期。

　　由于徐某此后长期未归还当金，典当公司将徐某诉至法院，要求徐某归还当金及全部利息和综合费用。最终，法院没有支持典当公司的诉讼请求。

　　法官解析：按照有关规定，典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。典当期限或者续当期限届满后，如果当户未能按期赎当或续当将导致绝当，典当行将有权通过处分当物收回当金和未付综合费用、利息等。然而，实践中也存在典当行在典当期限届满后，并不处分当物，而是继续要求当户清偿当金并加收综合费用和利息，此种行为是否应予肯定，相关争议亟待解决。

　　法官认为，绝当发生后，典当行通过处分当物，使当户从业已无法负担的债务中得以解脱。反之，如典当行不及时处分当物，而继续要求当户履行合同，实际上相当于扩大了当户本应负担的债务范围，故不应予以支持。 本报记者 林靖 通讯员 魏玮 J151

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