典当业务客观上存在风险性，不是主观意志所能改变的。这就要求我们从业人员必须研究如何识别风险、化解风险，而加强典当资金发放后的跟踪管理，正是及时识别和化解潜在风险的重要手段之一，是典当业务管理中极其重要的一个环节。然而，我们在实际工作中往往忽视这一环节，片面地认为只要当物来源合法、估价合理，就没有风险，没有意识到市场瞬息万变，当户此消彼长，当物时有贬值，绝当随时可能发生。如果在放后跟踪管理上稍有不慎，就会带来损失。为此，本文结合工作实际，就当金放出后如何跟踪管理谈一点粗浅看法。

　　一、当金发放后跟踪管理的含义及作用。

　　当金发放后的跟踪管理是指典当行从收当发放直至赎当回收为止的管理全过程。主要包括：监督当金使用情况，掌握当户动态信息，补充完善当户借款资料，落实赎当资金来源，确保当户按时赎当。它是对影响当金安全的有关因素进行不间断监控和分析，以便及时发现早期预警信号，并积极采取补救措施的一种管理手段。其作用主要有以下几方面。

　　有利于及时发现预警信号，并采取补救措施，防范化解风险。一方面，典当行通过对当金的跟踪检查管理，能够尽早发现当户存在的危及按期赎当的问题，并采取积极有效措施予以解决；另一方面，在当户多方借款的情况下，哪家债权人跟踪检查工作做得好，问题发现得早，就可在防范风险上抢占先机，最大限度地避免风险或降低损失。

　　有利于典当行选择客户，优化客户群体。通过全面的跟踪检查管理工作，能够综合判断客户的未来发展趋势，分析客户对典当行业务的发展价值。这有利于典当行对客户进行正确的价值定位，从而为优质客户“量身定做”典当产品，对劣质客户及时退出，确保典当行拥有优质客户群体。

　　有利于及时发现典当行在经营管理中存在的薄弱环节，提高经营管理水平。比如在事前调查时没有发现的问题，收当审查时忽略的风险点等。这些在放后检查时可及时补救，并从中汲取教训，在以后的经营管理中加以纠正和改进，不断提高经营管理水平。

　　二、对加强当金发放后跟踪管理的建议。

　　完善当金发放后跟踪检查管理的内容。笔者认为，正确的当金发放后检查管理应包含定期检查和不定期检查，具体内容主要有以下几方面：一是对当金使用情况进行监控。监督当户按合同规定用途使用当金，不得挪用；二是对宏观经济环境进行分析，掌握其对当户生产经营产生的影响；三是对当户的生产经营情况进行检查，重点是原料供应、生产周期、销售情况的检查；四是对当户财务状况进行检查，重点在于现金流量、资产负债率、流动比率、速动比率、利润率的分析，掌握借款人偿债能力、盈利能力、营运能力和发展变化趋势；五是对当户管理水平进行检查，重点是调查管理人员素质、品行，以及管理制度的建立、执行情况，看是否可能对按期赎当产生影响；六是对当户重大事项进行检查，重点调查分析重大投资决策、重大债权债务纠纷、重大股权变更、重大事故和赔偿等情况；七是对抵（质）押物的检查，主要检查抵（质）押物是否完好无损，价值是否发生变化，是否被抵押人（出质人）擅自处理等。

　　完善当金发放后跟踪检查管理的程序。如每月进行一次贷后检查，根据检查结果形成检查报告，并定期召开例会，由监管人员对当户情况和发生事项、赎当能力、资金走向、抵（质）物变化等可能影响当金安全的事项进行分析、汇报，由总经理组织人员共同研究判断是否出现了风险预警信号，并应采取何种对策等。

　　完善当金发放后跟踪检查管理的考核办法。一套科学完善的管理体制必然包括严明合理的考核奖惩办法。典当行应按照当金发放后管理的要求制定出管理考核办法，使责、权、利有机结合。对在当金发放后检查管理工作中有突出表现的员工应予以一定的精神和物质奖励；对工作不负责任或造成风险和损失的人员也应予以一定的处罚，从而增强员工对对当金发放后检查管理工作的责任心和积极性。

　　建立风险预警信号及快速反应机制。预警信号是指出现了可能导致客户不能按期赎当的不良情况或征兆。典当行监管人员在当金发放后跟踪检查过程中，通过对客户财务报表和公开信息，以及上下游企业、行业、国家宏观经济政策影响的调查分析，识别当户是否已经或即将出现对当金安全产生较大影响的预警信号，并及时尽早采取相应措施，防范和化解风险。通常而言，对已经发现的风险，就要考虑用法律手段来维护债权。但就实际情况看，依法处置当物的突出问题是“执行难”。虽然典当行在法庭上胜诉了，但在执行、抵（质）押品变现等环节都存在障碍，难以迅速、足额收回当金。可见，仅仅依靠法律手段是不够的。而应区别对待、因事制宜，对不同的当户采用不同的措施，综合和灵活运用包括法律在内的各种手段来防范当金发放后的风险。

　　建立培训机制，提高从业人员综合素质。典当行应通过“走出去、请进来”等多种形式对从业人员进行培训，丰富财务、税收、工商、贸易，房地产等方面的知识，以便提高对影响当金安全的有关因素进行不间断监控和分析能力、及时发现早期预警信号能力、积极采取相应补救措施的能力，并将培养高素质、善管理的人才队伍作为长期系统工程，逐步形成与现代典当业发展相适应的专业人才队伍。